在供应链金融这个领域里，上下游融资不平衡这种情况始终是存在的。下游融资存在难题，这成了发展路上的一个大阻碍。如今，数字技术带来了新的转变契机。

下游融资困境凸显

《2023供应链金融科技发展洞察白皮书》显示，下游融资跟上游融资比，可获得性低很多，痛点更突出。很长时间里，传统金融机构支持中小微企业时，看重主体信用评估，设了不少准入条件。中小微企业规模小，信用低，抵押物少，很难得到传统金融机构信任与支持，导致下游融资难题频繁出现。

一些中小微零售商处于下游。他们规模小。抵押物不足。向银行申请贷款时。常被拒绝。就算有贷款机会。手续繁琐。利率又高。这使他们不敢申请。对企业发展造成严重影响。

数字人民币优势尽显

数字人民币是法定货币的数字形态。在支持智能合约应用生态上，它优势突出。京东科技有人员称，它有诸多优势。能处理供应链金融业务中的身份核验难题。还能处理风险识别难题。也能处理信用担保等难题。可增进产业链核心企业与上下游及金融机构间的信任。能降低对核心企业的担保依赖。

而且数字人民币具备可编程特性。它能达成智能合约的高级功能。比如在一些供应链贸易场景中。数字人民币可按预设条件。自动完成资金流转。还能自动完成清算。这大幅提高了交易效率。也提升了交易安全性。

智能合约创新应用

原野是供应链科技平台盛业的首席战略官。他称，尝试让数字人民币与智能合约在公益等领域落地后，发现它们可应用于供应链金融。智能合约公开透明。智能合约不可篡改。智能合约自动执行。这与传统贷款“受托支付”控制资金定向使用的模式不同。

在实际操作中，智能合约能按交易双方约定行事。它会自动监控交易流程。还会执行款项支付。比如，货物完成交付且验收合格后，智能合约会自动触发付款指令。这保障了交易公正性。也保障了交易及时性。

助力小微获得信贷

数字技术帮中小微企业把交易行为变成“数字资产”。对接供应链系统后，能打通产业数据壁垒。还可实现产业数据赋能。盛业凭借企业交易及中标数据，为企业提供供应链融资服务

以一家小型供应商为例。它和供应链系统对接。上传了自身交易数据。盛业依据这些数据评估其信用。给它提供了合适的融资方案。解决了企业资金周转的难题。

推进金融数字转型

近年来，中国供应链金融发展得很快。这是因为运用了数字化技术。以前，供应链融资靠线下方式。得人工去核实贸易背景。还要核实资信情况。现在，数字技术让贷前审核更真实准确。也让管理更真实准确。

当下，银行业金融机构获取供应链各环节数据很方便。凭借这些数据能全面评估信用状况。同时，借助智能系统可开展实时风险监控和回款管理。这样能保障贷款安全。比如在一些大型供应链项目中，银行利用数字技术能实时掌握企业库存、销售等情况。还能及时调整贷款策略。

未来前景值得期待

数字技术不断发展。这会给供应链金融带来更多创新。更多数字技术会应用于融资风险管理、信用评估等环节。这样能进一步提高金融服务效率。供应链金融的生态会越来越完善。各参与方之间的协作会更加紧密。

未来，数字人民币应用场景会不断拓展。未来，智能合约应用场景也会不断拓展。这可为解决中小微企业融资难问题，提供更有力支持。这还可为解决中小微企业融资贵问题，提供更有力支持。在这种大环境下，大家不妨思考。供应链金融有无可能成为中小微企业融资主要渠道？欢迎大家点赞。欢迎大家分享也欢迎大家在评论区说说自己的看法。